Лицензирование страховщиков.  Системы  лицензирования  применяются  всеми
странами или непосредственно путем выдачи  разрешения  регулирующим  органом
или косвенно, через установление минимального размера капитала и  финансовых
требований в отношении депозита. В некоторых случаях от страховщиков требуют
внести определенный депозит на счет регулирующего органа.

   Регулирующий орган. Все страны имеют  специальный  регулирующий  орган  в
сфере страхования, работающий в соответствии с действующим законодательством
и подотчетный в конечном счете  соответствующему  министру  и  национальному
парламенту. В Бразилии и  Чили  регулирующим  органом  является  департамент
правительства.

   Минимальные требования к размеру капитала.  В  каждом  случае  существуют
требования для страховщиков, устанавливающие  минимальный  размер  капитала.
Вообще самые высокие требования к размеру капитала относятся к страховщикам,
осуществляющим страхование жизни, но в Болгарии и  Чили  еще  более  высокие
требования действуют в  отношении  перестраховщиков.  В  Чешской  Республике
установленные законом минимумы могут быть увеличены в специфических  случаях
по усмотрению регулирующего органа, в Бразилии - по усмотрению  региональных
правительственных органов для страховщиков, находящихся под их  юрисдикцией.
В   некоторых   случаях   требования   к   минимальному   размеру   капитала
сформулированы в иностранной  валюте  с  целью  избежать  влияния  инфляции.
Необходимый минимум, установленный Польшей, выражен в ЭКЮ, а  в  Бразилии  и
Чили в индексных единицах.

   Минимальные   требования   платежеспособности.   Минимальные   требования
платежеспособности  введены  во  всех  странах,  кроме  Чешской  Республики,
которая вырабатывает их. Характер требований платежеспособности различен.  В
Болгарии требуется, чтобы  страховщик  имел  доступные  ликвидные  активы  в
зависимости  от  видов  страхования  в  размере  до  600  млн.   левов   для
страховщиков, осуществляющих страхование жизни  (на  этот  показатель  очень
сильно повлияли инфляционные процессы). Болгарское  правительство  планирует
увеличить минимальные требования к размеру капитала страховщиков в  левах  в
десять раз. В Венгрии страховые  компании  должны  держать  40%  технических
резервов  в  наличных  деньгах,  банковских  депозитах   или   краткосрочных
правительственных ценных бумагах. В Чили действуют показатели  максимального
отношения  обязательств  к  собственному  капиталу  15:1  для  страховщиков,
осуществляющих страхование жизни,  и  5:1  для  остальных  видов  страхового
бизнеса. В Польше и Бразилии  требования  к  платежеспособности  выражены  в
сложных формулах, связанных с объемом собранных премий. В  Польше  требуется
иметь размер капитала  и  свободных  резервов  в  размере  18  %  от  объема
собранных премий, и  удержания  как  минимум  в  10  %  от  нетто-премии  по
перестрахованию. В Бразилии необходимо, чтобы чистые активы превышали 20% от
среднего объема собранных нетто-премий за предыдущие три года деятельности.

   Отделение страхования жизни  от  остального  страхового  бизнеса.  Везде,
кроме Бразилии, страховщикам запрещено  одновременно  проводить  страхование
жизни и других видов рисков, не связанных  с  жизнью.  Для  различных  целей
должны существовать разные компании.  В  Чили  перестраховщикам  разрешается
иметь дело как со страхованием жизни, так и с другими видами страхования, но
учет должен проводиться отдельно.

   Посредники (брокеры и агенты) могут работать во всех сферах страхования с
разрешения регулирующих властей. Для  брокеров  в  Венгрии  требуется  иметь
минимальный капитал в 5 млн. форинтов и осуществлять  страховые  выплаты.  В
Польше требуется, чтобы посредники были учреждены  на  территории  Польши  и
имели специальные депозиты. От польских и чилийских страховых брокеров также
требуется    прохождение    специальной    экспертизы    перед    процедурой
лицензирования.  В  Бразилии  установлены  максимально  допустимые  проценты
комиссионных вознаграждений как для брокеров, так и для агентов.

   Обязательное   страхование.   Страхование   гражданской   ответственности
автовладельцев обязательно во всех странах. В Болгарии  и  Чили  обязательно
также  страхование  пассажиров,  а  в  Чешской  Республике   -   страхование
гражданской профессиональной ответственности,  страхование  авиаперевозок  и
охотников. Страхование от пожара для некоторых видов  зданий  обязательно  в
Польше и Бразилии.

   Иностранные инвестиции. В целом они разрешены, хотя условия изменяются от
страны к стране. В Чили  полностью  разрешен  свободный  доступ  иностранных
страховщиков на тех  же  условиях,  что  и  для  национальных  страховщиков.
Бразилия в  настоящее  время  разрешает  иностранцам  владеть  50%  капитала
страховых  компаний,  но  не  больше  1/3  голосующих  акций,  и   запрещает
учреждение  новых  филиалов  и  отделений.   Польша   признает   иностранных
страховщиков при условии, что они зарегистрированы в стране как  акционерные
общества. Иностранцы  должны  получить  специальное  разрешение,  если  доля
иностранного капитала превышает определенный  процент.  В  Венгрии  свободен
доступ  страховщиков,  основанных  в  странах  ОЭСР,  но  требуется,   чтобы
иностранные страховщики удовлетворяли требованиям регулирующих органов к  их
жизнеспособности. Болгария разрешит доступ иностранным страховщикам только в
2002 г., и разрешит им создавать филиалы только в 2004 г.

   Страхование у "непризнанных" страховщиков (покупка  страхового  полиса  у
страховщика, не зарегистрированного на  территории  государства-покупателя).
Такое  страхование  запрещено  во  всех  странах,  за  исключением  морского
страхования (Венгрия), страхования  собственности  граждан,  находящейся  за
границей (Польша), риски лиц, работающих за границей (Венгрия). В Венгрии  и
Бразилии допускается страхование у иностранных страховщиков в  случае,  если
покрытие рисков невозможно в пределах национального  рынка,  но  только  при
наличии специального разрешения.

   В дополнение к упомянутым особенностям, характерным для всех шести систем
регулирования страхования,  в  каждой  стране  применяется  также  множество
других средств управления и требований, соответствующих национальным законам
и экономическим приоритетам.

   Минимальные  требования  депонирования.  В   Болгарии   от   страховщиков
требуется депонировать 3% от минимального размера  капитала  плюс  0,1%  для
каждого осуществляемого вида страхования. Бразилия требует от  страховщиков,
продающих полисы, номинированные в индексных единицах,  держать  специальные