1) поощрение накопления капитала с целью дальнейшего инвестирования;
   2)  побуждение  населения  к  осознанию  собственной  ответственности  за
возникающие  риски.  Приобретение   страховых   услуг   призвано   уменьшить
финансовую и функциональную ответственность государства по их защите.

   "Благоразумный  контроль"  призван  предотвратить  вхождение   на   рынок
финансово несостоятельных страховых  компаний  и  обеспечить  предоставление
страховщиками адекватной информации о своем состоянии. Принимаемые стандарты
должны  гарантировать  честность,  компетентность  и  устойчивое  финансовое
положение страховщиков.

   Информирование и защита потребителя должны гарантировать, что  покупатель
страховой  услуги  будет   регулярно   получать   всю,   в   том   числе   и
неблагоприятную, информацию относительно действий  страховой  компании.  Это
должно позволить клиентам адекватно оценивать возможности отдельных компаний
и выбирать нужные страховые продукты, отдавая предпочтение тем, чья политика
наилучшим образом соответствует их потребностям.

   Конкурентная среда  призвана  предотвратить  злоупотребления  монопольной
властью со стороны страховщиков.

   Существенный момент состоит в том, что регулирующие  органы  должны  быть
независимы, свободны от конъюнктурного политического  влияния,  иметь  ясные
полномочия  в  соответствии  с  законом.  Независимость  органа   страхового
регулирования  особенно  важна,  учитывая  риск  влияния  как   со   стороны
политических групп, так и отдельных страховщиков.
   3.2. Страховое законодательство Российской  Федерации  и  законодательные
инициативы в целях развития страхового рынка

   Ключевыми элементами рыночной системы страхования, в отличие от монополии
государства на проведение страховых операций,  являются  законодательство  о
страховом  договоре,  государственный  надзор  за  деятельностью   страховых
организаций и страховых брокеров, правовые и регулирующие меры  в  отношении
иностранных страховщиков на внутреннем рынке.

   Законодательные основы формирования российского страхового рынка заложены
в законе "О кооперации" 1987 г., позволившем создавать страховые кооперативы
для проведения страхования участников кооперативных объединений. До принятия
Распоряжения Совета Министров РСФСР от 23 марта 1991 г. специальный  порядок
допуска юридических лиц к проведению страховой деятельности,  лицензирования
страховых организаций и последующего контроля  за  проведением  операций  по
страхованию  в  Российской  Федерации   отсутствовал.   В   соответствии   с
распоряжением  Совета  Министров  проведение  страховых  операций  требовало
лицензирования юридических лиц - страховых  организаций.  Эта  функция  была
возложена на Министерство финансов Российской Федерации.  В  последующем  на
основании Указа Президента РФ от  10  февраля  1992  г.  был  создан  особый
федеральный орган государственного страхового надзора  в  целях  обеспечения
эффективного  развития   страховых   услуг,   а   также   защиты   интересов
страхователей, страховщиков и государства при проведении страховых операций,
- Государственный страховой  надзор  Российской  Федерации,  переименованный
позднее в Федеральную службу России по надзору за страховой деятельностью. В
августе 1996 г.  в  соответствии  с  Указом  Президента  РФ  самостоятельный
федеральный орган надзора за страховой деятельностью был ликвидирован, а его
функции переданы Министерству финансов РФ.

   Принятие  в  1992  г.  Закона  Российской  Федерации   "О   страховании",
Гражданского Кодекса Российской Федерации, ч.2 в 1995  г.,  а  также  целого
ряда  законодательных  актов  в  период  с  1992г.   по   1998г.   позволило
сформировать   систему   современного   страхового   законодательства    как
самостоятельного правового института,  регулирующего  страховые  операции  и
объединяющее нормы:

               
   Гражданское право, регламентирующее заключение,  действие  и  прекращение
договора страхования, а также создание и ликвидацию страховщиков,  страховых
посредников,  общие  и  специальные  вопросы  действительности   сделок   по
страхованию, основано  на  следующих  основных  источниках  права  различной
юридической силы:

   1) Гражданский Кодекс Российской Федерации, гл.48
   2)  Закон  Российской  Федерации  "Об  организации  страхового   дела   в
Российской Федерации"
   3) Кодекс торгового мореплавания
   4) Основы гражданского законодательства Союза ССР и союзных  республик  ,
1991г.
   5) Закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 8 января 1998 г.
   6)  Указ  Президента  Российской  Федерации  "Об  основных   направлениях
государственной политики в сфере  обязательного  страхования"  от  6  апреля
1994г.
   7) Примерные правила добровольного медицинского страхования
   8)  Примерные  правила  добровольного  индивидуального   страхования   от
несчастных случаев
   9) Примерные правила  страхования  жизни  с  условием  выплаты  страховой
ренты.

   Административное  право,  являясь  важнейшим  инструментом   надзора   за
деятельностью  страховых  организаций   и   регулирующее   отношения   между
страховщиками,  страховыми  брокерами  и   государством,   основывается   на
следующих  основных  источниках  права,  (главным   образом,   ведомственных
нормативных  актах,  изданных  Федеральной  службой  России  по  надзору  за
страховой деятельностью):

   1) Закон "Об организации страхового дела в Российской  Федерации"  от  27
декабря 1997г.
   2) Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской